TOBB Nefes Kredisi Şartları
KOBİ’ler İçin Başvuru Rehberi ve TOBB Nefes Kredisi Şartları Tüm Detaylar
TürkiyeOdalar ve Borsalar Birliği (TOBB) öncülüğünde, Kredi Garanti Fonu (KGF) ve anlaşmalı bankaların iş birliğiyle hayata geçirilen TOBB Nefes Kredisi, küçük ve orta ölçekli işletmelerin (KOBİ) finansman ihtiyacını karşılamada hayati bir role sahiptir. İşletmelere uygun faiz oranları, uzun geri ödeme vadeleri ve anapara ödemesiz dönem avantajları sunan bu destek paketi, nakit akışını düzene sokmak isteyen girişimciler için büyük kolaylık sağlamaktadır.
Peki, TOBB Nefes Kredisi şartları nelerdir, kimler bu krediden faydalanabilir ve başvuru süreci nasıl işler? İşletmeniz için bilmeniz gereken tüm detayları bu kapsamlı rehberde bir araya getirdik.
TOBB Nefes Kredisi Nedir?
TOBB Nefes Kredisi, Türkiye Odalar ve Borsalar Birliği’ne bağlı oda ve borsalara kayıtlı olan KOBİ’lerin finansman erişimini kolaylaştırmak amacıyla oluşturulmuş özel bir destek kredisidir. Üye işletmelerin piyasa koşullarına göre daha uygun maliyetlerle likidite temin edebilmesini hedefler. Kredinin teminat ayağında Kredi Garanti Fonu (KGF) yer aldığı için işletmelerin teminat gösterme yükü önemli ölçüde hafiflemektedir.
TOBB Nefes Kredisi Başvuru Şartları Nelerdir?
İşletmelerin bu finansman imkanından yararlanabilmesi için belirli standartları karşılaması gerekmektedir. Temel TOBB Nefes Kredisi şartları şunlardır:
1. TOBB Üyeliği ve Aktif Oda Kaydı
Başvuru yapacak işletmenin TOBB’a bağlı oda veya borsalardan en az birine aktif olarak kayıtlı olması şarttır.
- Ticaret Odaları
- Sanayi Odaları
- Ticaret Borsaları
- Deniz Ticaret Odaları
2. KOBİ Statüsünde Olmak
Kredi paketine başvuracak işletmelerin Sanayi ve Teknoloji Bakanlığı tarafından tanımlanan KOBİ statüsüne sahip olması gerekir. Büyük ölçekli firmalar bu kredi kapsamının dışındadır.
3. KGF Kefalet Koşullarını Taşımak
Kredinin kefaleti Kredi Garanti Fonu (KGF) tarafından sağlandığı için firmanın KGF kefalet kriterlerine uygunluk göstermesi ve gerekli derecelendirmeyi geçmesi şarttır.
4. Kredi Sicili ve Finansal Durum
- İşletmenin ve firma ortaklarının çek, senet ve kredi ödemelerinde olumsuz bir sicil kaydının (karaliste) bulunmaması beklenir.
- Vergi borcu ve SGK prim borçlarının olmaması ya da yapılandırılmış olması gerekmektedir.
- İflas, konkordato veya tasfiye sürecinde olunmamalıdır.
Önemli Not: Bazı özel sektör ve kurumlar (Emlakçılar, Faktoring ve Finansman Şirketleri, Döviz Büroları, Esnaf Kredi Kooperatifleri vb.) TOBB Nefes Kredisi kapsamı dışında tutulabilmektedir.
TOBB Nefes Kredisi Limit, Vade ve Faiz Oranları
Nefes Kredisi paketleri, güncel ekonomik konjonktüre ve açıklanan destek programlarına göre güncellenmektedir.
- Azami Kredi Limiti: Firma başına belirlenen üst limitler program dönemine göre değişiklik göstermektedir. Son açıklanan destek paketlerinde firma başına azami kredi tutarı 5 milyon TL‘ye kadar yükseltilmiştir.
- Geri Ödeme Vadesi: Krediler genel olarak 6 ay anapara ödemesiz (geri ödemesiz) dönem sunar. Toplam vade süresi ise yapılan anlaşmalara göre 36 ay ile 48 ay arasında değişkenlik gösterebilmektedir.
- Faiz Oranları: Piyasa mevduat ve ticari kredi faizlerinin altında, kademeli veya sabit oranlı faiz modelleri uygulanmaktadır. Vadelerine göre (örneğin 24 ay altı ve üzeri) özel yıllık faiz oranları belirlenir.
Hangi Bankalardan Başvuru Yapılabilir?
TOBB Nefes Kredisi için protokol imzalamış olan kamu ve özel bankalar üzerinden müracaat imkanı sunulmaktadır. Başvuru yapabileceğiniz temel bankalar şunlardır:
- T.C. Ziraat Bankası
- Türkiye Halk Bankası (Halkbank)
- Türkiye Vakıflar Bankası (VakıfBank)
- DenizBank
- Garanti BBVA
- Yapı Kredi
- QNB
- Ziraat Katılım Bankası
TOBB Nefes Kredisi İçin Gerekli Belgeler
Başvuru sürecinin hızlı tamamlanması için aşağıdaki evrakların eksiksiz hazırlanması önem taşır:
| İstenen Belge | Belgenin Alınacağı Yer / Detay |
| “Nefes Kredisi İçindir” İbareli Faaliyet Belgesi | Bağlı bulunulan Oda veya Borsa (e-Oda / e-Belge sistemi üzerinden de temin edilebilir) |
| Güncel Vergi Levhası | Gelir İdaresi Başkanlığı (GİB) / İnternet Vergi Dairesi |
| Son Dönem Bilanço ve Gelir Tablosu | İşletmenin Mali Müşaviri / Muhasebe Birimi |
| Ticaret Sicil Gazetesi | Şirket kuruluş ve son ortaklık yapısını gösteren nüsha |
| İmza Sirküleri / İmza Beyannamesi | Noter onaylı nüshalar |
| Kimlik Fotokopileri | Firma sahipleri ve yetkililerin kimlik belgeleri |
Adım Adım TOBB Nefes Kredisi Başvuru Süreci
[1. Oda/Borsa Kaydı] ➔ [2. Faaliyet Belgesi Alımı] ➔ [3. Evrak Hazırlığı] ➔ [4. Banka & KGF Değerlendirmesi] ➔ [5. Kredi Kullanımı]
- Faaliyet Belgenizi Temin Edin: Kayıtlı olduğunuz oda veya borsadan (online e-imzalı ya da fiziki) üzerinde “TOBB Nefes Kredisi Başvurusu İçindir” yazan faaliyet belgenizi alın.
- Finansal Belgelerinizi Derleyin: İşletmenize ait vergi levhası, bilanço, gelir tablosu ve imza sirkülerini hazırlayın.
- Anlaşmalı Bankaya Başvurun: Protokol dahilindeki bankalardan ticari hesabınızın bulunduğu ya da çalışmak istediğiniz şubeye müracaat edin.
- KGF ve Banka Onay Süreci: Banka ve Kredi Garanti Fonu mali verilerinizi ve kredi sicilinizi değerlendirir.
- Kredinin Tahsisi: Değerlendirmesi olumlu sonuçlanan firmaların kredi tutarları ilgili ticari mevduat hesabına aktarılır.
KOBİ’ler İçin Önemli Tavsiyeler
- Erken Başvuru Yapın: Nefes Kredisi paketleri belirli bütçe ve limitlerle sınırlı olduğundan başvuru dönemleri başladığında işlemlerinizi hızlıca tamamlamanız faydalı olacaktır.
- Sicil Durumunuzu Kontrol Edin: Başvuru öncesinde vergi ya da SGK borç yapılandırmalarınızı gözden geçirin.
- Faaliyet Belgesi Tarihine Dikkat Edin: Alacağınız faaliyet belgesinin güncel tarihli ve özel amaca yönelik düzenlenmiş olduğundan emin olun.
